Интернет-банкинг. Выбери удобство и экономию

Кто он есть?

Интернет-банкинг - сервис, позволяющий осуществлять операции и контролировать счет пластиковой карты с любого компьютера через публичную сеть Internet. Разновидность ДБО (дистанционное банковское обслуживание).

Теперь подробнее. Интернет-банкинг дает возможность практически мгновенно провести большинство банковских операций с личного или рабочего компьютера. При этом стоимость самостоятельных операций с помощью удаленного доступа к счету, как правило, дешевле обслуживания в отделениях кредитных организаций.

Количество пользователей системы интернет-банкинга в России превысило 1 млн. человек, причем большинство из них приходится на несколько крупных банков с развитой системой дистанционного обслуживания. Об этом недавно заявил в ходе онлайн-конференции начальник управления развития каналов самообслуживания Альфа-Банка Владимир Урбанский.

Стандартный набор сервиса Интернет-банкинга позволяет осуществлять следующие операции:
- оплачивать услуги городской, международной и мобильной связи, цифровое телевидение;
- погашать кредиты других банков;
- проводить коммунальные платежи;
- узнавать остаток по пластиковой карте и банковским счетам;
- получать расширенную выписку по карте;
- блокировать карту в случае утери или кражи;
- разблокировать карту;
- узнавать список доступных карт, курсы валют и другую справочную информацию.

Так же при помощи интернет-банкинга клиенты могут подать заявление на получение кредитной карты, на изменение кредитного лимита, перечислять средства на другие счета внутри банка, в том числе, например, на депозитный счет. Причем стоимость комиссий за внешние переводы во многих банках ниже чем, если бы клиент проводил такую же операцию, обратившись непосредственно в офис банка. Мы повторяемся насчет принципиальной дешевизны Интернет-банкинга. Но, к сожалению, в нашей стране истина о том, что электронные технологии, не только удобные, но и дешевые, еще не стала азбучной.

Вне зависимости от того, предоставляет банк эту услугу за деньги или бесплатно, интернет-банкинг активно развивается. Банкиры отмечают, что все большая часть клиентов предпочитают осуществлять погашение задолженности по кредитной карте с использованием данной услуги. Не менее популярен мобильный банкинг. Например, с помощью услуги "Альфа-Мобайл" клиент Альфа-Банка может круглосуточно управлять своими счетами, производить переводы и платежи при помощи мобильного телефона, говорит Ирина Бузовская, начальник отдела развития кредитных карт Альфа-Банка.

Вопрос безопасности

Чтобы не фантазировать на тему "страшных хакеров", которые унесут из интернета все ваши деньги, полезно ознакомиться с уровнями безопасности.
Первый уровень – защита данных при их передаче с использованием сети Интернет. Для решения данной проблемы используется протокол SSL (Secure Sockets Layer), встроенный в Internet Explorer. Данный протокол является наиболее распространенным в международной практике способом криптографической защиты информации, передаваемой через сеть Интернет. Протокол SSL обеспечивает стойкое шифрование и контроль целостности всей передаваемой между банком и клиентом информации. SSL-протокол позволяет создать своего рода защитный информационный туннель, предотвращающий несанкционированный доступ.
Второй уровень защиты данных – аутентификация данных, то есть проведение проверки, подтверждающей, что полученные по сети Интернет данные отправлены конкретным пользователем и не были подделаны в процессе передачи. Проверить авторство и подлинность документа позволяет электронная цифровая подпись.

Ну, естественно, гарантией безопасности ваших средств в сети является элементарная аккуратность. Хранить свой электронный кошелек так же как карманный. Прежде всего, небезопасно хранить ключ доступа на локальном диске компьютера. Ключ может быть записан на носителе, который требует к себе столь же ответственного отношения, как печать организации или секретные документы. Не рекомендуется также использование одних логинов и паролей к ключевой информации целой группой лиц. И при малейших подозрениях на несанкционированный доступ к системе необходимо связываться со службой технической поддержки банка. Кричать "караул" когда кто-то неизвестный или известный лезет в ваш кошелек, это ведь разумно.

Цифротворство

Банковское дело – оно в любом случае канцелярское. И если в классической канцелярии не обойтись без крючкотворства, то в Интернет-банкинге свой вариант – навоем его "Цифротворство". Вот некоторые его примеры из распространенной практики.

Электронная цифровая подпись - это реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного документа от подделки. Электронная цифровая подпись представляет собой последовательность символов, полученную в результате преобразования информации с использованием средств криптографической защиты информации (СКЗИ).

По подписи получатель сообщения может удостовериться, что сообщение подписано именно тем, кем и должно было быть подписано. Кроме того, подписанный электронной цифровой подписью документ невозможно изменить или подделать. В случае если документ попадёт в руки недоброжелателей, содержимое его прочесть будет невозможно.

Юридическую значимость электронных документов, подписанных электронной цифровой подписью, обеспечивает Федеральный Закон "Об электронной цифровой подписи", принятый 10 января 2002 года.
Цифровой сертификат – своего рода электронный паспорт. Цифровой сертификат содержит информацию о клиенте (имя, идентификатор клиента), информацию об открытом ключе клиента, об Удостоверяющем центре, изготовившем сертификат, серийный номер сертификата, срок действия и т.д. В виде файла цифровой сертификат записывается на дискету и используется клиентом при каждом входе в Систему.
Цифровые сертификаты выдают при подключении клиентов к Системе. Таким образом, доступ в Систему имеют только сертифицированные пользователи – прошедшие в банке проверку данных (при выдаче сертификата банком проводится проверка документов, равнозначных тем, что проверяются при открытии счета в банке) и имеющие банковские счет.

В качестве носителей ключей могут использоваться дискеты, USB-брелки, flashDrive, смарт-карты GPK-16000 и др. Смарт-карта позволяет полностью исключить внешний доступ к закрытому ключу: карта обеспечивает контроль над выполнением криптографических операций предоставлением PIN-кода, что позволяет защитить секретные ключи от несанкционированного использования, даже если карта попадет в руки злоумышленника.

Борьба на рынке

О степени развития рынка Интернет-банкинга в России свидетельствуют факты конкурентной борьбы на нем. Так же показательна приоритетность на банковском рынке игроков с развитой системой этой услуги. При покупке или слиянии российских банков с иностранными компаниями принципиальное значение имеет степень развития технических новинок в структуре финансовой организации.

Так недавно в состав акционеров ОАО Банк "Северная казна" (СК, Екатеринбург) вошел шведский инвестиционный фонд East Capital. Представитель East Capital Ханна Лойкканен заявила, что одной из главных причин выбора "Северной казны" послужило особое внимание, которое уделяют в банке развитию Интернет-банкинга. На западе интернет-банкинг стал одной из самых быстрорастущих банковских операций. И сейчас в ряде крупнейших банков Швеции до 90% платежей от физических лиц осуществляется через Интернет-банкинг.

В апреле 2008 года Сбербанк вывел на рынок интернет-банк "Электронная Сберкасса". Но рынок уже "местами тесен". Специалисты считают, что запущенный Сбербанком сервис интернет-платежей не выдерживает конкуренции с давно зарекомендовавшими себя на рынке системами интернет-банкинга. Пользователи уже освоили сервисы дистанционного обслуживания других розничных банков. А даже самые любопытные из числа продвинутых пользователей ИТ-услуг не любят "менять коней на переправе" и вряд ли без серьезных оснований перейдут на новый сервис. Интернет-банк в данном случае можно сравнить с номером мобильного телефона: многие не меняют оператора сотовой связи лишь потому, что давно пользуются его номером, хотя у других операторов могут быть и более привлекательные тарифы, и заманчивые бонусные программы. Как отмечал по этому поводу эксперт Козьма Прутков: "Новые сапоги всегда жмут".

PRO-CREDIT.ru