Быстрые деньги могут довести до краха

Иными словами, вошли во вкус граждане, увлеклись и не заметили, как желания превзошли возможности: долг платежом красен, а отдавать-то и нечем.

Впрочем, по оценкам специалистов, винить в создавшейся ситуации только беспечных заемщиков не совсем верно — и банки не без греха.

Корреспондент НТВ Владислав Сорокин разбирался в положении дел.

Занимайте и покупайте — машины, квартиры, учиться, лечиться — все в рассрочку. Еще осенью уличные билборды пестрели кредитными слоганами.

Теперь обещаний красивой жизни взаймы в Москве почти не сыскать, разве что в банковских офисах. Банкиры умерили рекламный пыл — бизнес оказался рискованным. Получать легкие деньги людям понравилось, а вот отдавать — не очень.

Виктория Белозерова, финансовый аналитик: «Очевидно, что когда ты не проверяешь заемщика и просто выдаешь ему кредит, странно не ожидать большого уровня просрочки при такой политике. Банки выдают деньги с закрытыми глазами — у них просрочка 30 процентов».

Это все о потребительском кредитовании — когда кофеварку за тысячу рублей тоже можно купить в долг. Только паспорт покажи. По данным ЦБ невозвраты по кредитам растут намного быстрее самого рынка. Сейчас это рекордная за всю историю страны сумма — 54 миллиарда рублей.

Аналитики осторожно заговорили о возможном банковском кризисе. Экономист Хазин еще в 1997 году писал президенту Ельцину о будущем летнем дефолте. А сейчас предрекает новые потрясения — российские банки, уверен он, живущие в основном на европейские кредиты, вынуждены скрывать реальное положение дел. Иначе не выжить.

Михаил Хазин, экономист: «Рано или поздно банки должны будут показать убытки. Как только это произойдет, западники начнут закрывать кредитные линии и требовать деньги. А кредиты возвращать нечем. По сути, мы очень близки к тому, что было весной 1998 года».

У банкиров своя логика. Говорят: мы все яйца в одной корзине не держим, есть и другие способы получать проценты. Там прибыль меньше, зато проблем нет.

Виктор Башкиров, член правления банка: «Говорить о том, что мы влетим в стену, я бы не стал. Российские банки очень консервативные. Мы не загоним себя в угол».

В углу оказываются другие, те, кто должен, но всем все простил. Однажды им позвонит коллектор, то есть сборщик долгов. Хмурые лица, строгий голос — это чтобы проблемные заемщики не расслаблялись. Разговаривают очень вежливо, но если надо, могут и на испуг взять.

Коллектор: «Я вам позвоню через 5 рабочих дней. Если не оплатите, будут применяться другие меры. Подумайте, насколько это для вас серьезно, если у вас будет судимость».

Статья из УК — лучше бейсбольной биты. Из ста случаев только один доводят до суда.

Роман, заемщик: «У него профессионально поставленный голос, „меня не волнует…“, разговаривает как киборг какой-то. Я не трус, но меня всего аж затрясло».

Коллектор позвонил ему после того, как Роман три месяца не платил по кредиту, лежал в больнице. Когда-то после очередного приступа эпилепсии он занял у банка на лечение. Вариантов не было: «Либо жить, либо в гроб ложиться».

Потом он взял деньги в другом банке, чтобы расплатиться с первым. Следом — еще один кредит. Долговая яма не оставила Роману выбора. «Единственный выход — продать квартиру и расплатиться с банком», — говорит он.

Мечтали жить в шелках, оказались в долгах. Многие берут кредиты пачками, и не важно, что будет дальше. Спустить людей из потребительского рая на землю могли бы кредитные бюро, но пока не получается. У них с банками — трудности перевода.

Александр Клычков, президент кредитного бюро: «Услуги кредитного бюро должны быть интегрированы в систему банка. Иначе работать эффективно невозможно, можно делать только разовые запросы. Нужно сделать такой автомат, который бы 24 часа в сутки выдавал информацию. Этим банки сейчас и занимаются».

Другая история: брали кредит, вроде считали проценты, а они оказались намного больше. У чиновников антимонопольной службы сотни таких жалоб.

Юлия Бондаренко, начальник управления ФАС: «Фактически женщина уплатила вместо 722 рублей — 8 тысяч рублей. Она платит, а не происходит погашение долга».

Все потому, что кроме знакомых годовых, в договоре были и другие проценты.

Андрей Кашеваров, заместитель руководителя ФАС: «Цель в данном случае оправдывает средства. Таким образом банки стремятся сохранить как можно дольше доходность».

Эксперты антимонопольной службы разглядели под микроскопом обычный кредитный договор (10 тысяч рублей на один год) и посчитали, сколько на самом деле стоят быстрые деньги. Кредит под 19 процентов годовых.

Оказалось, помимо этого придется платить еще комиссию за ведение счета — 2 процента в месяц (умножаем на 12), комиссию за погашение кредита через кассу — как минимум 12 раз по 50 рублей. К тому же многие банки, даже не спрашивая, подписывают клиентов на программу страхования — еще 0,8 процентов в месяц (опять умножаем на 12).

Плюс, если вдруг вы захотите распрощаться с любимым банком раньше времени и вернуть кредит досрочно — с вас возьмут еще 2 процента от общей суммы. Получается не 19, а 60 процентов годовых. Такого в рекламных буклетах точно не увидишь.

С 1 июля ЦБ заставляет банкиров сводить все сборы к одному знаменателю. Выбор кредитов, говорят экономисты, станет больше. Чтобы бороться с теми, кто занимает на чайник и не платит, но за счет других, более солидных клиентов.

НТВ