Автокредиты будут дешеветь

Планы заняться автокредитованием через собственные банки, по некоторым данным, вынашивают BMW, DaimlerChrysler, Renault, Volkswagen и Nissan. Несмотря на то, что большинство упомянутых компаний воздерживается от комментариев, уже сегодня эксперты прогнозируют, что к 2010 году рынок автокредитов будут полностью контролировать иностранные автобанки. Так, в частности, считает старший эксперт НКГ "2К Аудит – Деловые консультации" Леонид Шац.

В российском отделении концерна BMW, компании BMW Group Russia, сообщили: "Компания работает над тем, чтобы учредить банк при первой возможности, но так, чтобы банк пользовался высоким доверием, был известен своим профессионализмом и соответствовал требованиям российской юрисдикции и власти. В настоящее время мы находимся в процессе формирования BMW-Банка. Он будет значимым инструментом, которым смогут пользоваться наши клиенты, проникая на самых допустимых условиях в мир BMW. Банк придает BMW более комплексный вид ее автомобильных и финансовых продуктов, услуг и каналов. Это может в корне повлиять на нашу способность поставлять услуги и разрабатывать лучшие продукты для наших клиентов".

Однако многие автопроизводители — как отечественные, так и зарубежные — с полной уверенностью утверждают, что нет необходимости создавать собственные банки. Так, ЗАО "Форд Мотор Компании", ОАО "Ижавто", Группа "ГАЗ" и Renault в настоящее время не планируют открытия собственных банков.

"У нас налажены устойчивые и стабильные контакты с банком "Союз" и лизинговой компанией "Элемент Лизинг", которые обеспечивают предложение финансовых инструментов нашим клиентам", — сообщил пресс–секретарь "Группы ГАЗ" Владимир Торин.

Приблизительно по такой же схеме работает ижевский завод. "Дилеры, продающие машины российских марок, самостоятельно выстраивают отношения с банками, в том числе и в области разработки кредитных программ,- поясняет сотрудник пресс-службы компании ОАО "Ижвто" Екатерина Тимонова. — Производитель в эти вопросы не вмешивается". Несколько иначе продаются автомобили марки Kia. Для их сбыта корейский собственник автозавода учредил специальную дилерскую компанию SOKIA. На ее кредитную политику компания Kia оказывает непосредственное влияние.

В ОАО "АВТОВАЗ" ситуация несколько иная: как заявили в пресс-центре компании, у завода уже есть дочерний банк, через который предприятие реализует фирменную кредитную программу "LADA кредит". В отличие от ижевского завода, "АВТОВАЗ" принимает участие в разработке кредитных программ при продаже всего модельного ряда машин. Такие программы компания разрабатывает параллельно со своими дилерами, и таким образом косвенно влияет на их кредитную политику. Но, как подчеркивают в пресс-службе "АВТОВАЗа", существование корпоративной программы не исключает наличия разнообразных кредитных программ, реализуемых дилерами совместно с региональными банками. Некоторые крупные дилеры предлагают до 10 различных кредитных программ.

Стремление тольяттинского завода вводить и совершенствовать новые кредитные программы вполне понятно — с учетом притока иностранного автопрома в Россию. К примеру, "АВТОВАЗ" продолжает совершенствовать фирменную кредитную программу "LADA Кредит", действующую с 2003 года. В 2006 году в рамках этой программы процентные ставки по кредиту были снижены с 18-20% до 16% годовых на новый автомобиль. Также уменьшился размер первоначального взноса — он составляет теперь 15%. Срок займа увеличен до 5 лет.

Однако стоит отметить, что процентные ставки у АВТОВАЗа, все равно остаются еще довольно высокими. Сейчас, самая низкая в России рыночная ставка по автокредиту находится в диапазоне 9-10% годовых, говорит старший аналитик группы компаний "АТОН" Рустам Боташев. Кроме распространенных кредитных программ со ставками 9-18% годовых, на авторынке действуют несколько специальных кредитных программ с более низкими ставками — например, по покупке автомобилей Ford под 4,9% годовых и Audi под 5% годовых, которые субсидируются производителями или дилерскими компаниями.

По словам представителей фирм-автодилеров, субсидировать скидки "за счет своей маржи" они не заинтересованы и делают это только под давлением поставщиков. При этом дилеры пытаются компенсировать свои убытки всеми возможными способами — в частности, навязывая покупателям "кредитных" автомобилей более дорогую страховку или пытаясь получить с них деньги за сервисные услуги, многие из которых на Западе, например, являются бесплатными.

Впрочем, "свою маржу" может сокращать и автопроизводитель. При этом он, в отличие от "ИжАвто" и "ВАЗа", оставляет своим дилерам гораздо меньше возможностей для самостоятельных отношений с банками. Так делает, например, компания Ford, которая работает с банками напрямую, сотрудничая с несколькими из них по единой для всех кредитной программе.

"С приходом в Россию Toyota, Nissan и Volkswagen конкуренция значительно возрастет, и при этом процентные ставки по кредитам у банков автоконцернов будут минимальными", — уверен аналитик Леонид Шац.

По мнению экспертов, опрошенных "Росбалтом", эти "минимальные" ставки будут гораздо ближе к показателю 9-10%, нежели к 5%, устанавливаемым по специальным программам. "Уверен, что вслед за "Тойота Банком" на рынок придут банки других автопроизводителей, но обвального снижения кредитных ставок у них не произойдет. Будет плавное и медленное снижение, — прогнозирует Баташев. — А если спрос на новые автомобили будет таким же ажиотажным, как сейчас, то у ставок вовсе не будет причины снижаться, и они сохранятся на нынешнем уровне". В пользу снижения кредитных ставок сможет сработать только один фактор, поясняет эксперт: через 1-2 года в продаже может появиться довольно много автомобилей-"трехлеток", качество которых вполне сопоставимо с качеством новых авто. В этом случае спрос на новые автомобили упадет, и банки будут вынуждены удешевить кредиты.

Аналитику по автомобильной промышленности ИК "Тройка-Диалог" Гайрату Салимову кредитные ставки, объявленные "АВТОВАЗом", также представляются наиболее реалистичными, по сравнению с другими. "По всей видимости, ВАЗ не прятал своей реальной ставки, — говорит Г. Салимов. — А вообще, надо сказать, что реальных ставок по автокредитованию аналитики не знают, так как они тщательно скрываются кредиторами. Даже если банк или производитель декларирует кредит под 9% годовых и меньше, в реальности эта ставка наверняка окажется выше за счет всяких дополнительных сборов".

По его мнению, ставки, выставляемые собственными банками автопроизводителей, конечно же, будут снижаться, но, по сравнению с сегодняшним уровнем, не намного.